中山市經(jīng)濟(jì)和信息化局工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造

風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法

 

第一章  總則

第一條  為加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《廣東省經(jīng)濟(jì)和信息化委廣東省財政廳關(guān)于組織實施加大扶持力度支持新一輪技術(shù)改造新增專項資金項目的通知》（粵經(jīng)信技改函〔2016〕57號文）精神，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二章   資金的設(shè)立

第二條  本辦法所稱工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造風(fēng)險補(bǔ)償資金（以下簡稱風(fēng)險補(bǔ)償資金）由省級、市級兩級財政共同出資，初期總規(guī)模2000萬元，其中，省級財政出資1000萬元、市級財政出資1000萬元。視風(fēng)險補(bǔ)償資金運作情況和上級要求，市級財政可調(diào)整資金規(guī)模。

第三條  風(fēng)險補(bǔ)償資金用途包括建立風(fēng)險補(bǔ)償資金池，用以撬動合作銀行和社會資本增加對企業(yè)的貸款投放量，代為補(bǔ)償合作銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)開展技術(shù)改造融資服務(wù)時產(chǎn)生的部分風(fēng)險損失。

第四條  風(fēng)險補(bǔ)償資金使用應(yīng)遵循以下原則：

（一）為符合中山市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和技術(shù)改造方向的企業(yè)提供融資貸款風(fēng)險補(bǔ)償；

（二）堅持公平、公開、公正的原則，明確目標(biāo)，突出重點，規(guī)范程序，科學(xué)決策，擇優(yōu)扶持；

（三）專款專用，嚴(yán)格監(jiān)督，確保風(fēng)險補(bǔ)償資金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷；

（四）遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和財務(wù)規(guī)章制度。

第五條  本辦法所稱技術(shù)改造是指工業(yè)企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料對現(xiàn)有設(shè)施、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)等進(jìn)行改造提升，淘汰落后產(chǎn)能，實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展的投資活動。

第三章  資金的管理

第六條  中山市經(jīng)濟(jì)和信息化局（以下簡稱市經(jīng)信局）作為風(fēng)險補(bǔ)償資金的主管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對風(fēng)險補(bǔ)償資金進(jìn)行總體規(guī)劃和監(jiān)督。

    為保證風(fēng)險補(bǔ)償資金的高效、安全運作，市經(jīng)信局委托中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司（以下簡稱中盈公司）作為第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，對風(fēng)險補(bǔ)償資金進(jìn)行具體運作和管理，中盈公司接受市經(jīng)信局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第七條  市經(jīng)信局作為風(fēng)險補(bǔ)償資金的主管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)包括：

（一）制定風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法；

（二）制定風(fēng)險補(bǔ)償資金支持項目庫（以下簡稱《項目庫》）標(biāo)準(zhǔn)和申請方式；

（三）確認(rèn)合作機(jī)構(gòu)，與合作機(jī)構(gòu)簽訂風(fēng)險補(bǔ)償合作協(xié)議；

（四）組織專家小組對損失款項進(jìn)行會審、評估，確定風(fēng)險補(bǔ)償資金的支出和核銷；

（五）資金管理事項的調(diào)整和決策；

（六）監(jiān)督風(fēng)險補(bǔ)償資金使用情況，核實資金管理情況；

（七）對風(fēng)險補(bǔ)償資金運作進(jìn)行監(jiān)督檢查，可委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展績效評價。

第八條  中盈公司負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償資金的具體運作和管理，主要職責(zé)包括：

（一）開立風(fēng)險補(bǔ)償資金專用賬戶，作為風(fēng)險補(bǔ)償資金存放及支出的專用賬戶;

（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償資金日常運作、賬戶管理、資金核算管理工作，保證風(fēng)險補(bǔ)償資金的安全性和使用效率；

（三）接受合作銀行的申請并進(jìn)行初步審核，審核后提交市經(jīng)信局核準(zhǔn)確認(rèn)合作機(jī)構(gòu)；

（四）及時收集銀行貸款信息；

（五）貸款損失發(fā)生后，會同合作銀行辦理具體資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，后續(xù)資金追討事宜由合作銀行負(fù)責(zé)；

（六）配合市經(jīng)信局開展對損失款項進(jìn)行會審、評估工作，風(fēng)險補(bǔ)償損失及撥付補(bǔ)償資金確認(rèn)后，按照有關(guān)規(guī)定開展資金劃轉(zhuǎn)工作。

第四章  《項目庫》的建立及企業(yè)職責(zé)

第九條  申請風(fēng)險補(bǔ)償資金扶持的企業(yè)須具備以下條件：

（一）在中山市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊的企業(yè)，依法辦理稅務(wù)登記和納稅；

（二）內(nèi)部管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，能按時提供真實完整的財務(wù)報表或相關(guān)財務(wù)證明;

（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄，信譽(yù)良好；

（四）能夠提供資金用途、融資需求說明或項目可行性報告等；

（五）已取得經(jīng)信部門出具的備案、核準(zhǔn)或?qū)徟募约捌渌嚓P(guān)部門出具的環(huán)保、國土、規(guī)劃選址等必備文件；

（六）企業(yè)上一年度主營業(yè)務(wù)收入3000萬元以上；

（七）項目總投資不低于3000萬元，且固定資產(chǎn)不低于60%；

（八）企業(yè)貸款需用于項目建設(shè)上。

第十條  符合上述條件的企業(yè)，可向市經(jīng)信局提出入《項目庫》申請，申請材料包括：

（一）中山市技術(shù)改造項目入庫申請表；

（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）經(jīng)信部門出具的備案、核準(zhǔn)或?qū)徟募约捌渌嚓P(guān)部門出具的環(huán)保、國土、規(guī)劃選址等必備文件；

（四）企業(yè)上年度末財務(wù)報表；

（五）企業(yè)對地方社會發(fā)展貢獻(xiàn)的相關(guān)證明材料；

（六）其他必要的相關(guān)材料。

市經(jīng)信局受理申請并審核后，確定入庫企業(yè)名單，建立《項目庫》。企業(yè)名單可根據(jù)工作需要由市經(jīng)信局進(jìn)行調(diào)整。

第十一條  市經(jīng)信局建立企業(yè)《項目庫》后，在中山市經(jīng)信網(wǎng)等網(wǎng)站公布，并以書面形式提供給合作機(jī)構(gòu)。

第十二條  《項目庫》內(nèi)企業(yè)如要享受本辦法有關(guān)融資扶持政策，必須簽訂《項目責(zé)任承諾書》（詳見附件），書面承諾按國家規(guī)定進(jìn)行財務(wù)處理，專款專用，并自覺接受財政、審計、監(jiān)察部門的監(jiān)督檢查。

第十三條  由本風(fēng)險補(bǔ)償資金對應(yīng)支持的單個企業(yè)貸款合計不超過3000萬元（已歸還的貸款不計算在內(nèi)），并且不超過風(fēng)險補(bǔ)償資金的20%（以發(fā)放貸款的前一個月底風(fēng)險補(bǔ)償資金賬戶余額計算），貸款最長期限不超過5年。

第十四條  企業(yè)獲得技術(shù)改造融資貸款后，不得將貸款用于從事股本權(quán)益性投資，不得用于有價證券、基金、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機(jī)關(guān)禁止的其他信貸資金用途。

第十五條  申請風(fēng)險補(bǔ)償資金扶持的企業(yè)不得弄虛作假，騙取財政資金。對于違反規(guī)定的，依法追究相關(guān)單位和個人的責(zé)任，并列入中山市誠信黑榜,不再納入貸款風(fēng)險補(bǔ)償范圍；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。

第五章  合作銀行的選取

第十六條  合作銀行職責(zé)

（一）根據(jù)信貸規(guī)模和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃確定當(dāng)年開展技術(shù)改造融資貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)任務(wù)，并制定措施確保實現(xiàn)目標(biāo)任務(wù)；

（二）加大對工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造的扶持力度，加強(qiáng)貸款風(fēng)險控制，確保貸款的安全性；

（三）配合有關(guān)部門對技術(shù)改造融資貸款業(yè)務(wù)開展績效評價。

第十七條  合作銀行的準(zhǔn)入條件

申請合作的銀行必須具備以下條件：

（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險防控能力較強(qiáng)；

（二）制定了詳細(xì)的技術(shù)改造融資貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)；

（三）有足夠的信貸額度支持《項目庫》內(nèi)企業(yè)發(fā)展；

（四）承諾按風(fēng)險補(bǔ)償資金的10倍以上放大對《項目庫》內(nèi)企業(yè)的貸款額度；

（五）可接受的貸款擔(dān)保方式靈活多樣，除標(biāo)準(zhǔn)抵押物擔(dān)保貸款外，還可接受非標(biāo)準(zhǔn)抵押物擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、聯(lián)保聯(lián)貸、小額貸款保證保險、依法可抵押的農(nóng)村集體土地使用權(quán)抵押等擔(dān)保方式，也可以信用方式貸款；

（六）加大對《項目庫》內(nèi)企業(yè)的扶持力度，盡可能為《項目庫》內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)惠利率，對提供了標(biāo)準(zhǔn)抵（質(zhì)）押物的貸款企業(yè)，貸款利率上浮不超過基準(zhǔn)利率的30%（含）；

（七）接受本辦法的有關(guān)條款。

第十八條  市經(jīng)信局有權(quán)根據(jù)風(fēng)險補(bǔ)償資金運行情況，引入合作銀行之外的其他合作機(jī)構(gòu)，具體辦法由市經(jīng)信局另行制定。

第六章  風(fēng)險準(zhǔn)備金的設(shè)立、用途和管理

第十九條  風(fēng)險準(zhǔn)備金的設(shè)立

風(fēng)險準(zhǔn)備金是指由中盈公司安排作為風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)貸款風(fēng)險補(bǔ)償?shù)馁Y金，專門用于對合作銀行為符合條件的《項目庫》內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失進(jìn)行補(bǔ)償。

第二十條  風(fēng)險準(zhǔn)備金用途

（一）分險。用于中盈公司為《項目庫》內(nèi)企業(yè)通過風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)模式獲得貸款的企業(yè)提供風(fēng)險分?jǐn)偅L(fēng)險準(zhǔn)備金與合作銀行機(jī)構(gòu)各按50%的比例共同分擔(dān)貸款本金損失風(fēng)險。

（二）增值。通過風(fēng)險準(zhǔn)備金的結(jié)構(gòu)性安排，開展風(fēng)險準(zhǔn)備金保值增值業(yè)務(wù)，獲取收益滾存進(jìn)入資金池。

第二十一條  風(fēng)險準(zhǔn)備金的管理

（一）中盈公司在合作銀行開設(shè)專戶，用于存放風(fēng)險準(zhǔn)備金。風(fēng)險準(zhǔn)備金孳生的利息滾存進(jìn)入資金池。

（二）風(fēng)險準(zhǔn)備金僅限于為《項目庫》內(nèi)企業(yè)以風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)模式獲得合作銀行貸款提供風(fēng)險補(bǔ)償。

（三）風(fēng)險準(zhǔn)備金的調(diào)撥：

 1.本文頒布之日起10個工作日內(nèi)，由中盈公司向合作銀行開立風(fēng)險補(bǔ)償資金專用賬戶并發(fā)放風(fēng)險準(zhǔn)備金，最初發(fā)放至各銀行專用賬戶風(fēng)險準(zhǔn)備金額為資金池總金額的2%。

2.中盈公司每月根據(jù)銀行風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)的審批計劃按10%的比例核算應(yīng)存放在銀行的風(fēng)險準(zhǔn)備金，如存放合作銀行的風(fēng)險準(zhǔn)備金余額多于銀行已審批及發(fā)放的風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)金額的10%，則暫停補(bǔ)充資金；如存放合作銀行的風(fēng)險準(zhǔn)備金余額少于銀行已審批風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)金額的10%，則按差額補(bǔ)充資金，由合作銀行向中盈公司申請補(bǔ)充資金。

票據(jù)融資、非合作銀行發(fā)放的貸款以及違反法律法規(guī)發(fā)放的貸款項目不屬風(fēng)險補(bǔ)償范圍。

3.中盈公司每季度根據(jù)各合作銀行報送的風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)清單審核確定每家銀行應(yīng)存放的風(fēng)險準(zhǔn)備金，對因企業(yè)還貸導(dǎo)致風(fēng)險補(bǔ)償資金余額達(dá)不到本行存放風(fēng)險準(zhǔn)備金10倍的合作銀行，由中盈公司按規(guī)定將超出的風(fēng)險準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)至風(fēng)險準(zhǔn)備金不足的合作銀行。

4.如釋放出的風(fēng)險準(zhǔn)備金暫無法覆蓋新增風(fēng)險補(bǔ)償資金所需的風(fēng)險準(zhǔn)備金，則合作銀行可暫按一般貸款條件審批放款，待釋放出的風(fēng)險準(zhǔn)備金足以覆蓋風(fēng)險補(bǔ)償資金后再在各行間調(diào)劑風(fēng)險準(zhǔn)備金。

5.中盈公司每季度初15個工作日內(nèi)將風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)清單、《項目責(zé)任承諾函》報市經(jīng)信局備案。

（四）風(fēng)險準(zhǔn)備金的設(shè)立期限暫定5年，合作期內(nèi)中盈公司根據(jù)銀行風(fēng)險補(bǔ)償資金業(yè)務(wù)規(guī)模變化增減風(fēng)險準(zhǔn)備金。風(fēng)險準(zhǔn)備金終止運作時，市國資委按照相關(guān)程序聘請第三方對資金進(jìn)行清算，風(fēng)險準(zhǔn)備金有盈余的，于設(shè)立期限屆滿后1年內(nèi)將余額歸還市財政資金賬戶。

第七章  業(yè)務(wù)辦理

第二十二條  對接貸款項目

合作銀行按照本辦法相關(guān)規(guī)定，與入庫企業(yè)進(jìn)行貸款項目對接，達(dá)成貸款協(xié)議后向市經(jīng)信局提交貸款備案資料（包括貸款協(xié)議、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款憑證（借據(jù)）等）。

第二十三條  備案審核

在收到合作銀行提交的申請資料后，市經(jīng)信局對合作銀行與入庫企業(yè)達(dá)成的貸款項目進(jìn)行合規(guī)性審核（審核內(nèi)容包括：貸款企業(yè)是否入庫、貸款金額是否超過單戶限額、融資成本是否符合要求、風(fēng)險補(bǔ)償資金賬戶是否有足夠額度支持該筆貸款）。備案審核僅限于合規(guī)性審核，不對企業(yè)經(jīng)營情況和貸款風(fēng)險程度負(fù)責(zé)。合規(guī)性審核通過的，市經(jīng)信局予以備案，并以書面形式向合作銀行出具備案審核結(jié)果。

第二十四條  發(fā)放貸款

經(jīng)市經(jīng)信局備案審核通過的貸款項目，由合作銀行向企業(yè)發(fā)放貸款。中盈公司負(fù)責(zé)在合作銀行中開立風(fēng)險補(bǔ)償資金專用賬戶，在各家銀行存放一定風(fēng)險補(bǔ)償資金作為銀行鋪底啟動資金，再每月根據(jù)各家銀行業(yè)務(wù)開展情況調(diào)撥相應(yīng)數(shù)額的風(fēng)險補(bǔ)償資金，將相應(yīng)數(shù)額的風(fēng)險補(bǔ)償資金存放在專用賬戶當(dāng)中。

第二十五條  貸后管理

貸款發(fā)放后，合作銀行負(fù)責(zé)貸款的貸后管理工作，市經(jīng)信局、中盈公司配合合作銀行開展貸后管理工作。

第二十六條  還款解除

企業(yè)向合作銀行歸還貸款后，合作銀行須在10個工作日內(nèi)書面通知市經(jīng)信局、中盈公司，市經(jīng)信局解除該筆貸款的備案登記。

第二十七條  風(fēng)險處置

若發(fā)生企業(yè)不按合同約定履行還本付息義務(wù)，由合作銀行負(fù)責(zé)開展催收和風(fēng)險處置工作，合作銀行應(yīng)在以上情況出現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)以書面方式向市經(jīng)信局、中盈公司報告。市經(jīng)信局、中盈公司積極配合合作銀行開展催收貸款的風(fēng)險處置工作。

第二十八條  風(fēng)險補(bǔ)償

企業(yè)貸款逾期未歸還，貸款本金或利息逾期超90天，經(jīng)合作機(jī)構(gòu)按規(guī)定程序催收不成的，由合作銀行及時通過司法程序?qū)J款企業(yè)進(jìn)行起訴，在法院或仲裁委員會正式立案受理收到通知書后，風(fēng)險補(bǔ)償資金按本辦法規(guī)定的風(fēng)險補(bǔ)償條款由中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司向合作銀行進(jìn)行補(bǔ)償，每家合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)補(bǔ)償額度以貸款本金損失的50%為上限。

風(fēng)險補(bǔ)償資金發(fā)生風(fēng)險后，由合作銀行負(fù)責(zé)依法追償，追償回收的資金扣除因啟動司法程序所產(chǎn)生的相關(guān)費用后，再按補(bǔ)償比例歸還風(fēng)險補(bǔ)償資金。

第二十九條  如每家合作銀行技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)補(bǔ)償額度超過存放該銀行的風(fēng)險補(bǔ)償資金總額，超出部分由銀行自行承擔(dān)。

第三十條  風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆秶鷥H限于合作銀行向《項目庫》中的企業(yè)發(fā)放的技術(shù)改造貸款，其他貸款不納入風(fēng)險補(bǔ)償范圍。  

第三十一條  合作銀行不按照合作協(xié)議約定開展業(yè)務(wù)的，市經(jīng)信局有權(quán)終止與合作銀行的本項目業(yè)務(wù)合作關(guān)系。市經(jīng)信局可按有關(guān)規(guī)定重新選擇新的合作銀行開展風(fēng)險補(bǔ)償項目業(yè)務(wù)合作。

第三十二條  風(fēng)險補(bǔ)償資金在本辦法到期并履行相關(guān)風(fēng)險補(bǔ)償責(zé)任后，余額按比例退還給出資方。

第八章  資金的監(jiān)管

第三十三條  市經(jīng)信局負(fù)責(zé)對風(fēng)險補(bǔ)償資金項目實施監(jiān)督檢查，可委托會計師事務(wù)所對風(fēng)險補(bǔ)償資金撥付使用情況進(jìn)行審核，也可委托審計部門進(jìn)行審核。

第三十四條  合作銀行應(yīng)每季度向市經(jīng)信局、中盈公司報送項目企業(yè)和風(fēng)險補(bǔ)償資金的撥付、開支等情況，接受市經(jīng)信局的監(jiān)督。

第三十五條  風(fēng)險補(bǔ)償資金必須專款專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。對有弄虛作假、挪用風(fēng)險補(bǔ)償資金等行為的，除按有關(guān)規(guī)定追回相關(guān)款項外，一并追究責(zé)任單位和責(zé)任人員的相關(guān)責(zé)任。

第三十六條  對于合作銀行弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險補(bǔ)償資金的，一經(jīng)查實，依法追回風(fēng)險補(bǔ)償資金，取消其合作銀行資格。

第三十七條  風(fēng)險補(bǔ)償資金使用過程中，應(yīng)建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機(jī)制，根據(jù)需要召開聯(lián)席會議。如有分歧，協(xié)商解決。

第九章  附則

第三十八條  本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年，可視實際情況調(diào)整。

第三十九條  風(fēng)險補(bǔ)償項目實施期限原則上不能超出本辦法有效期，否則風(fēng)險補(bǔ)償資金不承擔(dān)任何風(fēng)險補(bǔ)償責(zé)任。

第四十條   本辦法由市經(jīng)信局負(fù)責(zé)解釋。

 

相關(guān)解讀政策鏈接：【政策解讀】《中山市經(jīng)濟(jì)和信息化局工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造風(fēng)險補(bǔ)償資金管理辦法》